Почему могут заблокировать "Клиент-банк" и как не попасть в черный список


03 апреля 2018, 10:08

ЦБ и ФНС стали использовать новое основание для блокировки платежей, а также были изменены правила для того, чтобы оспорить отказ банка в переводе денег или открытия счета. Теперь компании должны чаще отвечать на запросы банков для того, чтобы не потерять доступ к счету.

Итак, рассмотрим подробнее, за что заблокируют «Клиент-Банк» и как просчитать риски блокировки.

У каждого банка разработаны свои критерии для определения понятия "сомнительность операций". За основу берутся общие рекомендации ЦБ и, если нужно, они дополняются своими. Определим, что относят к основным показателям, из-за которых могут приостановить платежи или закрыть счет:
1. Большинство поступлений на счет с НДС, а платежи без налога

2. Платежи в бюджет меньше 0,9 процента от поступлений на счет

3. Зарплата ниже прожиточного минимума

4. В основании платежа не основные виды деятельности

5. IP-адрес и номер телефона связаны с сомнительными компаниями

6. Обналичка с корпоративных карт в рамках лимита банка

7. По счету длительное время не было операций или их мало

При открытии счета или проведения операции по счету банки проверяют клиентов на эти признаки сомнительности.

По итогам проверки банк вправе:

отказать в открытии счета;
отказать провести операцию;
приостановить обслуживание через «Клиент-Банк»;
расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке, если в течение календарного года дважды выносил решение об отказе проводить платеж.
В случаях отказа в обслуживании по любому из критериев компания попадет в черный список, о чем банк сообщает в Росфинмониторинг, который собирает эту информацию от всех банков и формирует общий список сомнительных компаний.

Для того, чтобы выйти из черного списка, необходимо сделать следующее:

Шаг 1. Подайте в банк пояснения и подтверждающие документы

Шаг 2. Получите решение банка

Шаг 3. Направьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ

Шаг 4. Получите решение комиссии при ЦБ

Вернуться к списку
Цель нашей компании - повысить эффективность и рентабельность Вашего бизнеса путем передачи части функций специалистам Касвелл Групп.